財産の大部分が不動産や預貯金に偏っていると、いざという時にすぐ使える現金が手元にないことがあります。生命保険は請求手続きを経て受け取れる仕組みのため、当面の生活費や葬儀費用、相続税の納税資金など、急な出費に備えたい場面で活用されることがあります。まとまった現金をあらかじめ用意しておく方法として、検討する価値があります。

遺産分割は、相続人全員の話し合いがまとまるまで、預貯金の引き出しにも時間がかかることがあります。生命保険金は受取人固有の財産として扱われるため、遺産分割協議を経ずに、指定した相手が単独で受け取れる仕組みです。特定の家族に確実に資金を遺したい場合の方法として、選ばれることがあります。

現金や預貯金をそのまま遺すと、その全額が相続税の課税対象として扱われます。一方で生命保険には、法定相続人の数に応じた一定額までの非課税枠が設けられており、同じ金額を遺す場合でも、保険を活用するかどうかで結果が変わることがあります。ご自身のケースでの具体的な金額は、税理士への確認をおすすめします。