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自宅と土地はあるのに、きょうだいに払う現金がない——清水区で増えている「分割資金」不足という見落とされがちな相続の壁

相続税がかかるかどうかばかりが気になっていませんか。実は、自宅や土地はあっても預貯金が少ないご家庭ほど、相続税よりも先に「分割資金」の不足という壁にぶつかります。静岡市清水区にお住まいで、将来の実家の相続について考え始めた方に向けて、気づきにくいこの問題について解説します。

資産はあるのに現金がない……そのお悩みを一緒に解決しましょう。

自宅と土地はあるのに預貯金が少ない現状とは？

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静岡市清水区に自宅や土地を所有しているが、預貯金はそれほど多くない
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相続税については「基礎控除内に収まりそうだから大丈夫」と考えている
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きょうだいが複数いて、将来実家をどう分けるかまだ具体的に話していない
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「資産はあるのだから何とかなるだろう」と漠然と考えている
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不動産を現金化しないと、きょうだいに公平に分けられないかもしれないと薄々感じている
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「分割資金」や「代償分割」という言葉を聞いたことがない、または詳しく知らない
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親とこの話をするタイミングがなく、先延ばしになっている

「うちは相続税がかからないから、相続について特に心配はしていない」——このように考えているご家庭は少なくありません。しかし、相続税の有無と、相続そのものがスムーズに進むかどうかは、実は別の問題です。特に、自宅や土地といった不動産は持っているものの、預貯金などの現金資産が少ないご家庭では、相続税の心配がない代わりに「分割資金」という、より気づきにくい問題に直面することがあります。

分割資金とは、相続財産を相続人同士で公平に分けるために必要となる現金のことです。不動産を一人が相続し、他の相続人には現金で相当額を支払う「代償分割」という方法を取る場合、不動産を取得する側にまとまった現金が必要になります。資産としての評価額は十分にあっても、それがすぐに現金化できる形になっていなければ、分割の段階で行き詰まってしまうのです。これは不動産の評価や管理の問題であると同時に、ご家族間でどう納得感のある分け方をするかという問題でもあり、どちらか一方だけを考えても解決には至りません。

「資産はあるのに分けられない」が
起きる3つの理由

相続税や代償金に関する不安を解消します！

Point 01

相続税の心配がないことと、
分割がスムーズに進むことは別問題

相続税は財産全体の評価額に対してかかるものですが、分割資金の問題は「その財産がどんな形で構成されているか」によって発生します。相続税がかからないご家庭ほど、この違いに気づく機会が少ない傾向があります。
Point 02

不動産は「価値はあるが現金化しにくい」
資産である

自宅や土地は評価額としては大きな価値を持っていても、すぐに現金に換えられるわけではありません。相続人の一人がその不動産を取得し、他の相続人に現金で公平に分けようとすると、取得する側に別途まとまった現金が必要になります。
Point 03

気づいたときには、選択の幅が
狭くなっていることが多い

分割資金が足りないことに相続発生後に気づいた場合、急いで不動産を売却する、金融機関から借り入れるなど、限られた手段しか取れなくなりがちです。親が元気なうちに資産の構成を把握しておくことで、取れる選択肢は大きく変わってきます。

「資産があるから大丈夫」という思い込みと向き合う

静岡市清水区のように、昔から持ち家にお住まいのご家庭が多いエリアでは、「自宅も土地もあるのだから、相続で困ることはないだろう」と考えられている方が少なくありません。

実際、資産の総額だけを見れば、決して少なくないケースも多くあります。

しかし、相続の現場で実際に起きる問題は、資産の総額よりも「資産の中身の構成」に左右されることが多いのです。不動産の割合が大きく、現金・預貯金の割合が小さいご家庭ほど、いざ相続人同士で分けようとする段階になって「公平に分けるための現金が足りない」という事態に直面しやすくなります。

これは資産が少ないから起きる問題ではなく、むしろ「資産はあるのに現金がない」という、一見すると裕福に見えるご家庭ほど見落としやすい問題です。

この問題は、不動産をどう評価し、どう取り扱うかという視点と、ご家族としてどう納得感のある分割方法を見つけるかという視点の両方から考える必要があります。

TWSでは、不動産の専門家としての立場から、資産の構成を客観的に整理し、必要に応じて提携の税理士・司法書士・弁護士とも連携しながら、ご家族ごとの状況に合わせた選択肢をご提案しています。「不動産を売ってください」という提案が目的ではなく、ご家族にとって無理のない形を一緒に探すことを大切にしています。

「お金の話」は後回しにされやすいから

こそ、気づいた時には手遅れになりがち

資産があるご家庭ほど、「困ることはないだろう」という安心感から、具体的な資金計画の話し合いが後回しにされる傾向があります。特に、相続税の申告が不要な範囲に収まるご家庭では、税理士に相談する機会自体が少なく、分割資金という視点に触れないまま時間が過ぎてしまうことも珍しくありません。

静岡市清水区でのご相談でも、以下のような論点が繰り返し出てきます。

・ご自宅や土地の評価額が、相続財産全体に対してどのくらいの割合を占めているか

・預貯金などの現金資産が、実際にどのくらい残っているか

・不動産を一人が取得する場合、他の相続人への現金精算をどう準備するか

・生前にできる対策（資産の組み替え、生命保険の活用など）にどのようなものがあるか

これらは、不動産の専門知識だけでも、金融商品の知識だけでも十分にカバーしきれないテーマです。TWSでは、不動産会社としての知見を軸にしながら、必要に応じて提携の専門家ともつなぎ、ご家族の資産構成を俯瞰的に整理するお手伝いをしています。

分割資金の問題を避けるために、

確認しておきたい5つのポイント

①相続財産全体に占める不動産と現金・預貯金の割合はどのくらいか

まずは大まかな棚卸しから始めることが重要です。不動産の評価額と、現金・預貯金の残高を照らし合わせることで、分割資金が不足しそうかどうかの目安が見えてきます。

②相続人は何人で、誰がどの財産を取得する想定か

相続人の人数や関係性によって、必要な分割資金の規模は大きく変わります。現時点での大まかな想定だけでも整理しておくと、今後の話し合いがスムーズになります。

③不動産を取得する側に、代償金を準備する現実的な手段があるか

自己資金、金融機関からの借入、生命保険の活用、不動産の一部売却など、分割資金を準備する方法はいくつか考えられます。それぞれの実現可能性を早めに確認しておくことが大切です。

④生前にできる資産構成の見直しの余地はあるか

親御さんが元気なうちであれば、資産の組み替えや生前対策によって、将来の分割資金問題を軽減できる可能性があります。選択肢が多く残っているうちに検討することが望ましいです。

⑤家族で一度、資産の全体像を共有する機会を持てているか

「資産はあるから大丈夫」という漠然とした認識のままにせず、具体的な数字をもとに家族で話し合う機会を持つことが、将来のトラブルを避ける一番の近道です。

お客様の声：成功事例の紹介

多くの方が抱える不安や悩みは、実際にどのように解消されるのか。ここでは、相談を通じて安心を得たお客様の実際のケーススタディを紹介します。

例えば、清水区に住むAさんは、自宅と土地を所有しているものの、預貯金がほとんどなく、相続に対する不安が常に頭を悩ませていました。特に、兄弟への代償金の支払いに対する懸念が強く、どのように対策を立てればよいのか分からない状況でした。

そこで、Aさんは私たちの専門家に相談しました。その中で、まず「分割資金」という概念を知ることができました。相続時に不動産が中心となる場合、兄弟間での公平な分配が重要ですが、資金が不足しているとトラブルの原因になります。Aさんは、この分割資金を用意することで、相続時のリスクを軽減し、安心して相続手続きを進めることができるようになりました。

さらに、Aさんには資産の管理方法についてもアドバイスをしました。具体的には、不動産の評価や運用の方法、また必要な資金をいかに準備するかに関するプランを提案しました。これにより、相続後の資産管理も視野に入れた安定した生活を築くことが可能になったのです。

このように、実際の相談を通じて不安を解消し、明確な方向性を見出すことができる事例は少なくありません。皆様もぜひ、この機会に専門家に相談し、自分に合った相続プランを整えることで、安心感を得てください。相続や代償金についての懸念を持つ方は、まずは私たちにお気軽にご相談いただければと思います。お客様の不安を解消するために、私たちは全力でサポートいたします。