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相続

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認知症が進行する前に考えておくべき相続対策

1. 認知症のリスクと相続の課題

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    「親が認知症になってしまって、何をどうしたらいいのか分からない」

    →判断能力がなくなったことで、相続の話が進められなくなった。

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    「遺言書を書いてもらう前に、判断能力がなくなってしまった…」

    →すでに法的に遺言が有効でなくなってしまったケース。

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    「兄弟と話し合うタイミングを逃してしまった」

    →それぞれの立場や意見が合わず、話し合い自体ができない。

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    「実家をどうするか、誰も決められないまま時間だけが過ぎていく」

    →名義もそのままで、空き家状態になりそう。

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    「親の預金が動かせなくなって、介護費用の支払いにも困っている」

    →認知症により金融機関での手続きがストップ。

認知症が進行すると、自身の意思を伝えられなくなり、遺言書や名義変更ができなくなる可能性があります。これにより、相続に関する不安が増大することが考えられます。ここでは、認知症と相続の関係、影響、そして先手を打つための対策について解説します。具体的なケーススタディを交え、どのように準備するべきかをお伝えします。
2. 遺言書作成の重要性

2. 認知症が相続に与える“3つのリスク”

遺産分割のトラブルを未然に防ぐために

  • Point 01

    遺言書が作れない


    遺言書は、本人が「しっかりと自分の判断で内容を理解し、意思表示ができる状態」でなければ、法的に有効な遺言とは認められません。 つまり、親が認知症と診断されてからでは、すでに遺言書を作ることができない可能性が高くなります。 「誰に何をどう相続させたいか」という大切な意思を、誰も確認できないまま、遺産分割の話し合いがスタートすることに──。 結果、家族の意見が割れたり、トラブルの火種になることも少なくありません。

  • Point 02

    不動産の名義変更ができない

    実家や土地などの不動産を親が所有している場合、その名義を変更するためには、本人の意思確認が必要です。 しかし、認知症になると「自分の意思で署名・捺印をする」ことが難しくなり、名義変更や売却の手続きが止まってしまいます。 たとえば、 実家を売却して介護費用に充てたい 空き家になる前に子や他の相続人に名義変更したい というケースでも、認知症になった後では手続きが進まず、不動産が“凍結状態”に。 そのまま放置すれば、「固定資産税だけかかり続ける」「空き家問題になる」などの二次トラブルに発展することも。


  • Point 03

    預金が引き出せない(財産が凍結される)

    銀行や金融機関は、本人が認知症とわかると、その預金について本人確認ができない=勝手に動かせない状態にします。 つまり、たとえ家族であっても、親の口座から介護費用を引き出すことができないのです。 「親の口座にお金はあるのに、使えない」 「施設入所の初期費用が払えない」 といった困った状況になることが、現実に多く起きています。 成年後見制度を利用すれば一部対応は可能ですが、手続きが煩雑で時間も費用もかかるため、事前の備えがとても重要です。

3. 実際に起きた“家族の声”

事例から考える

事例①|父が認知症で遺言も書けず、兄妹でもめることに…

うちは3人兄弟で、私は長男。実家で両親と暮らしてきました。 父が元気なうちに遺言を書いてもらおうと思っていたのですが、「そのうちでいいよ」と言われ続けて先延ばしに。


ところが、父が急に認知症を発症し、遺言書も正式に残せない状態になってしまいました。 いざ相続の話を始めたとき、妹は「平等に分けたい」と主張し、弟は「実家は長男が住んでるんだから、そっちが多めで当然」と揉めてしまいました。 結局、何の準備もしていなかったことが原因で、家族の関係がギクシャクしてしまい、今でもわだかまりが残っています。 「もっと早く準備しておけば…」と何度も後悔しました。




事例②|親名義の実家が売れず、空き家になって税金だけがかかる状態に

母が亡くなり、父が介護施設に入ることになりました。私は県外に住んでいる長男で、兄妹は地元にいます。 実家はすでに誰も住んでおらず、兄妹と相談して売却しようと考えましたが、父の名義のままなので売ることができないと言われました。


しかも、父はすでに認知症で判断能力がなく、名義変更や売却の手続きが一切できない状況。 成年後見制度の手続きも検討しましたが、費用や時間がかかる上、自由に動かせない点も多く、結局あきらめました。 今は実家を管理する人もおらず、年々傷んでいく家に固定資産税だけを払い続けています。 「親が元気なうちに名義や遺言のことをちゃんと話しておけばよかった」と、今では家族全員がそう感じています。




事例③|兄妹間での誤解が大きくなり、完全に関係が断絶

母の介護が必要になってから、自然と私(長男)が中心となって病院や施設とのやりとりをしていました。 介護費用も一時的に私が立て替えることになり、当たり前のように負担が集中。


そのことをあとから話すと、妹は「そんなこと聞いてない」と不満を漏らし、弟は「勝手にやったんだからお前が払えばいい」と言われてしまいました。 母の預金口座も凍結されてしまい、相続や財産分与の話どころではなくなり、兄妹の関係は完全に悪化。 今では連絡も取れないほどです。 “家族のために”と思って動いてきたつもりが、結果として一人で抱え込みすぎてしまいました。


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4. 相続税を理解しよう

4.では、 今できる対策とは?


「親が認知症になってしまった今、もう相続の準備は手遅れなのか…」 そう思われる方も多いですが、実は“今からできること”も確実に存在します。 たとえば、認知症の進行が軽度であれば、医師の診断を受けたうえで、判断能力が残っている間に遺言書を作成することが可能です。 「まだ少し話せるうちに、専門家に相談してよかった」と言われるご家族も多くいらっしゃいます。 すでに遺言が難しい状況であっても、“成年後見制度”を活用すれば、家庭裁判所に後見人を選任してもらい、預金管理や不動産の手続きを法的に進めることもできます。 ただし、成年後見制度には制限や負担も伴うため、慎重な判断が必要です。 さらに、今後の「親から自分への相続」だけでなく、「自分から子どもへの相続」についても、家族信託などを用いた柔軟な準備が可能です。 これは、元気なうちに自分の財産管理を信頼できる家族に託すことで、将来の判断能力の低下に備える仕組みです。 こうした対策を選ぶには、家族構成や財産の種類、兄弟の関係性などを踏まえたオーダーメイドの対応が必要です。 そのためには、「誰に・いつ・どのように相談するか」が非常に重要になってきます。 「まだ大丈夫」と思っている今こそが、実は一番のチャンスです。 相続と介護、両方に目を向けて、“これから”の安心を家族で築く第一歩を、踏み出してみてはいかがでしょうか。

5. 不動産売却のタイミングと方法

不動産を売却する際には、特に認知症を考慮に入れた適切なタイミングと方法が極めて重要です。認知症が進行することで意思決定能力が低下し、自らの財産管理や処分に関する権限を喪失してしまうことがあります。このため、早期の準備が不可欠です。
まず、認知症になる前に、適切な不動産の売却時期を見極めることが肝要です。身近な人たちと相談しながら、現状の市場価値を考慮し、将来の生活設計と照らし合わせて計画を立てましょう。この段階で不動産会社に相談し、査定を受けることも重要です。
次に、認知症の進行に対応できるように、売却手続きの流れを理解しておく必要があります。売却には多くの手続きが伴い、特に相続や名義変更に関する法律知識が求められます。認知症が進行する前に、信頼できる専門家と連携を取り、適切なアドバイスを受けることをおすすめします。これにより、スムーズに売却手続きが進むだけでなく、将来的に家族が負担を背負わなくて済むようになります。
通常、不動産の売却は複雑で時間がかかることが多いため、早めのアクションが求められます。認知症のリスクを意識し、できるだけ早い段階で具体的な対策を講じておくことで、安心して暮らし続けることができるでしょう。
最終的には、家族の意向や周囲のサポートを基に、最適な選択をしていくことが大切です。認知症に対する準備は難しいものかもしれませんが、専門家の支援を得ることで、不安を軽減し、より良い未来を築く土台となります。
5. 不動産売却のタイミングと方法
6. 遺産分割のトラブル回避法
遺産分割に関するトラブルは、相続発生後に最も多く見られる問題の一つです。この問題が発生する背景には、家族間のコミュニケーション不足や、事前に明確にされていない遺産の分配に関する方針が影響しています。そこで、遺産分割に関するトラブルを未然に防ぐためのポイントをいくつかご紹介します。まず第一に、家族間でのオープンな話し合いが必要です。相続についての考え方や希望を互いに共有することで、誤解や対立を減少させることが期待できます。特に、認知症のリスクがある場合は、早い段階から相続についての議論を始めることが重要です。

次に、遺言書の内容を家族と話し合うことで、相続人の間での理解を促進することができます。遺言書は、遺産分割の基本的な指針を示すものであり、家族の合意のもとに作成されるとさらに安心です。さらに、信頼できる第三者として、司法書士や弁護士を交えた話し合いも効果的です。専門家を交えることで、法律的な視点からもアドバイスを受けることができ、不明点がクリアになるでしょう。

また、相続人全員が納得できる分配方法を考慮することもポイントです。例えば、物理的な資産だけでなく、思い出の詰まった品々や、家族にとっての価値が高いと感じられる財産に対する配慮も重要です。一人ひとりの希望や意向を尊重し、家族全体で納得できる形での分割を目指すことが、トラブルの回避につながるでしょう。

さらに、定期的な家族会議を通じて、現在の状況や今後の見通しなどを共有することも役立ちます。このような会議を設けることで、相続に関する意識を高め、いつでも問題が話し合える環境を作っておくことができます。定期的なコミュニケーションは、家族間の信頼関係を深めることにもつながります。また、相続は単なる法律的な手続きだけではなく、家族にとって大変大きな意味を持つものです。このような観点からも、不安や疑問を自由に話し合える場を設けることが求められます。

これらのポイントを踏まえて、遺産分割については計画的に取り組むことが大切です。認知症の進行によって、将来的に選択肢が制限される前に、家族全員が安心して相続を進められるよう、早めに対策を講じていくことが求められます。家族の意向を尊重しながら、適切なコミュニケーションを図ることで、遺産分割に関するトラブルを未然に防ぐことが期待できるでしょう。

TWSがやらない3つのこと

私たちは、ただ「売る」「急がせる」「囲い込む」ことはしません。

TWSは、お客様やご家族のこれからを一緒に考え、本当に納得できる選択を大切にしています。

まずは“安心して相談できる存在”であることを目指しています。


安心してご相談いただくために、私たちが決してしないこと。

  • 不安を煽る営業は

    しません

    「今すぐ買わないと売らないと、

    損をする」といった不安を強調した営業は行いません。

    状況を整理し、お客様が納得して

    判断できる環境を大切にします。

  • 利益優先の提案は

    しません

    会社・営業の利益を優先した提案ではなく、お客様にとって本当に

    必要な選択かどうかを第一に

    考えます。


  • その場限りの対応はしません

    住宅購入や相続、資産の問題は

    一度で終わるものではありません。 将来まで見据えた形で長く相談

    できる関係を大切にしています。


7. お問い合わせでスムーズな相続実現を
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介護と相続の問題が重なると、何から手をつけていいのか分からず、時間だけが過ぎてしまいがちです。

兄弟の意見が割れたり、専門家に相談するにも「誰に何を聞けばいいのか分からない」といった声もよく聞きます。


TWS(トラストウェルスソリューションズ)では、相続対策と介護保障の“どちらの問題も理解している専門家”が在籍し、ご家族の状況に合わせて最適なサポートをご提案します。


たとえば、以下のようなお悩みに対応できます

・親が認知症で遺言が残せない場合の対応策(成年後見制度や家族信託)


・親の不動産が空き家になる前に取るべき名義変更・売却のご相談


・兄弟間での話し合いがうまくいかない場合の“第三者”としてのサポート


・相続税が発生するかどうかの確認や、申告までのスケジュール設計

・ご自身の相続(親から自分、自分から子へ)を見据えた準備


こうした問題は、司法書士・税理士・不動産・保険など複数の専門領域が関係するため、ワンストップで相談できる体制が安心と信頼に繋がります。 TWSは、地元・静岡で多くのご家族を支えてきた実績を活かし、「これからどうすればいいか」を一緒に整理していきます。


“家族の誰か一人が背負うのではなく、プロと一緒に考える” それが、TWSの相続サポートのスタンスです。

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